S&P500, 나스닥 그리고 다우 지수가 미국 주식시장의 대표 지수들이고 해외투자를 어려워하는 분들은 해당하는 지수를 추종하는 ETF를 매수하면 된다는 무책임한 얘기를 많이 듣게 됩니다. 무책임하다고 말하는 이유는 저는 본인의 투자자금, 연령, 투자 기간, 또는 투자목적 등 여러 가지 경제적인 여건이나 투자성향에 따라서 투자 전략이 달라져야 한다고 생각합니다. 그런데 지난 40년 동안 수익률이 좋았다는 이유만으로 대표 지수를 추종하는 ETF를 단순히 매수하는 것은 본인에게 맞지 않는 투자 방법이 될 수 있습니다.
예를 들어 S&P500 지수를 추종하는 ETF에 투자한다면 하루에 -11.98%를 견딜 수 있어야 합니다. 물론 이러한 폭락이 자주 있는 것은 아니고 이 사례는 작년 3월 16일에 기록된 S&P500 지수의 세 번째로 가장 큰 일일 손실입니다. 하지만 이러한 상품에 투자하고 있다는 사실을 모르는 분들이 계실 수 있고 당장 6개월 뒤에 은퇴를 앞두고 있다면 막상 견딜 수 있다고 생각했지만 불안한 마음에 급매도를 하여 큰 손실을 보는 경우도 많습니다.
또 하나의 예시를 들자면 수입이 불안정한 것이 불안한 직장인 A의 경우 변동성이 높은 주식이나 ETF 보다는 앞으로 생활비를 충당하기 위해 상대적으로 안정적이고 높은 배당률을 이용한 현금흐름을 필요로 할 수 있습니다. 이러한 투자자에게 막연히 지수를 추종하는 ETF를 사면 된다고 말할 수 없다고 생각합니다. 오히려 이런 분들에게는 주가가 오르기 전에 일찍 매수하면 장기적으로 높은 배당 수익을 노리기 좋습니다. 그 이유는 요즘 같은 저금리 시대에는 배당투자에 많은 관심이 쏠리기 때문에 배당률이 높고 안정적인 주식이나 ETF가 있다면 금방 주가가 올라갑니다!
따라서 이번에는 주식투자를 하고 싶지만 당장 어느 회사에 투자해야 되는지 모르거나 개별 종목을 고르는 데에 어려움을 겪는 많은 투자자들을 위해 S&P500 지수를 기반으로 한 해외 ETF와 각 상품들의 전략과 본인에게 맞는 ETF를 찾는데 도움이 되는 정보들을 정리했습니다. 여기에는 총 6개의 ETF가 소개되며 많게는 연 9.61% 의 배당률을 자랑하는 ETF와 지난 5년간 연평균 22.65%의 수익률을 보였던 ETF도 있습니다.
★ 참고로 이 글은 '대표 지수에 투자하는 방법과 전략'에 대한 시리즈 중 하나입니다. 시리즈의 1편은 '나스닥에 투자하는 방법과 주의할 점, 6가지의 ETF전략'이었습니다. 혹시 S&P500과 나스닥 지수 사이에서 고민 중이거나 둘 다 투자하고 싶다면 아래 링크로 확인하시면 됩니다.
나스닥에 투자하는 방법과 주의할 점, 6가지의 ETF 전략
주식투자를 하고 싶지만 당장 어느 회사에 투자해야 되는지 모르거나 개별 종목을 고르는 데에 어려움을 겪는 많은 투자자들은 상장지수펀드 (ETF)를 매수하는 경우가 많고 그중에도 S&P500이나
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핵심 포인트
▶ 투자 목적과 성향에 맞는 S&P500에 투자하는 ETF를 전략적으로 골라야 합니다.
(예시)
- 차익실현보다 장기적으로 안정적인 배당수익을 원한다면 단순 지수 추종은 피하자
- 지수도 추종하면서 배당도 원한다면 일반적인 ETF는 답이 아니다
- 단기적인 차익실현을 원한다면 레버리지 ETF를 사용하고 거래량이 많은 상품을 이용하자
S&P500에 투자하는 해외 ETF 6개
아래 표에는 S&P500 지수를 활용하는 6개의 ETF가 있지만 각각 목적과 전략이 다릅니다. 예를 들어 하나의 ETF는 단순히 S&P500 지수를 추종합니다. 반면에 어떤 ETF는 투자자에게 높은 배당수익을 제공하기 위해 펀드가 보유하는 주식에 콜 옵션을 매도하여 발생하는 모든 이익이나 프리미엄을 주주에게 배당의 형태로 지급합니다.
6개의 ETF를 개별적으로 설명하기 전에 아래 정리된 테이블에서 간단하게 한번 어떤 상품이 있는지 확인해 보겠습니다.
간단한 소개와 정보
| ETF | 상장일 | 운용사 | 운용규모 | 운용수수료 | 현재가 | 배당률 | 배당주기 |
| UPRO | '09.06.23 | ProShares | $2.5 B | 0.93% | $133.29 | 0.04% | 3, 12월 |
| VOO | '10.09.07 | Vanguard | $753.4 B | 0.03% | $416.57 | 1.27% | 3, 6, 9, 12월 |
| SCHX | '09.11.03 | Schwab | $30.9 B | 0.03% | $109.87 | 1.33% | 3, 6, 9, 12월 |
| SPYG | '00.09.25 | SPDR | $12.31 B | 0.04% | $68.45 | 0.67% | 3, 6, 9, 12월 |
| XYLD | '13.06.21 | Global X | $334.7 M | 0.60% | $49.90 | 9.61% | 월배당 |
| JEPI | '20.05.20 | J.P. Morgan | $2.7 B | 0.35% | $62.37 | 7.38% | 월배당 |
* 표에 있는 ETF를 클릭하면 해당 ETF에 대한 상세 페이지를 방문할 수 있고 '더 보기'를 클릭하면 표에 대한 설명이 제공됩니다.
<표에 대한 설명>
- 운용 수수료 : 해당하는 ETF의 상세 페이지에 공시된 1년 기준 수수료입니다.
- 배당률 : 지난 12개월간 지급된 배당금을 기준으로 계산했으며 세전입니다.
- 현재가 : 이 글을 작성한 시점에서의 거래되는 ETF 가격입니다.
1. UPRO로 장기투자보다 단기투자
펀드명 : ProShares UltraPro S&P500 (UPRO)
- 펀드 전략: S&P500 지수의 일일 성과의 3배에 해당하는 투자 결과를 추구함
- 운용사: ProShares
- 수수료: 연 0.93%
- 평균 거래량: 4,188,176
- 배당률: 0.04% (3, 12월 지급)
- 지난 5년간 수익률: 연평균 40.03%
- 2010년 이후 최고 하락률: -76.82% ('20.03.23)
핵심 포인트
▶ UPRO가 단기투자에 적합한 것은 S&P500 지수의 3배에 해당하는 결과를 추구하기 때문입니다.
(예시) 나스닥 지수가 장중에 1%의 상승률을 보일 때 UPRO는 3% 이상의 상승률을 보입니다.
▶ 장기투자에 적합하지 않다고 보는 이유 1: 높은 수수료 때문입니다.
(예시) $10,000을 투자한다고 가정했을 1년에 지불하는 수수료가 $93입니다. 항상 높은 수익률이 보장되어 있지 않다면 상대적으로 운용 수수료가 낮은 ETF도 고려하면 좋습니다.
▶ 장기투자에 적합하지 않다고 보는 이유 2: UPRO는 변동성이 매우 심합니다. 2020년 2월 20일부터 23일 영업일 동안 하락세가 유지되면서 최대 -76.82%까지 떨어졌습니다. 최저점부터 회복하는데 총 202 영업일이 걸렸고 연속 마이너스를 보이기 시작한 날로부터 계산하면 총 225 영업일의 지옥 같은 기간입니다.
(예시) 2년 이내로 퇴직할 예정인 직장인이 재산의 큰 비중을 UPRO에 장기투자 목적으로 매수하는 것은 위험합니다. 과거에 있었던 -76.82%보다 더 심한 폭락이 찾아올 수 있고 전에는 202 영업일 이내에 회복했다고 비슷한 기간 이내에 회복할 수 있다는 아무런 약속이나 보장이 없습니다.
▶ 장기투자에 적합하지 않다고 보는 이유 3: 과거 실적은 절대 미래 수익을 보장하지 않습니다. 그리고 최근 2년간 이례적인 S&P500 지수의 상승이 있었기 때문에 최근 5년간 연평균 수익률 높게 계산되었을 수 있습니다.
2. VOO로 시장에 맡겨본다
펀드명 : Vanguard S&P 500 (VOO)
- 펀드 전략: S&P 500 지수의 가격 및 수익률 성과에 상응하는 투자 결과를 추구함
- 운용사: Vanguard
- 수수료: 연 0.03%
- 평균 거래량: 3,658,809
- 배당률: 1.27% (3, 6, 9, 12월에 지급)
- 지난 5년간 수익률: 연평균 17.95%
- 2010년 이후 최고 하락률: -33.99% ('20.03.23)
* 배당률을 클릭하면 상세 배당 내역 확인이 가능합니다.
핵심 포인트
▶ VOO는 단순히 S&P500 지수를 추종하는 ETF입니다. 해당 펀드에 들어있는 기업들은 주로 성장 정보기술 섹터에 포함된 애플, 구글, 아마존이나 페이스북과 같은 회사들입니다. 실제로 VOO 펀드를 자세히 보면 비중 Top 10 기업 중에서 8개가 IT 섹터 회사들이고 펀드의 24.7%나 차지합니다.
▶ 성장 위주의 정보기술 기업들은 일반적으로 다른 섹터에 속해 있는 기업들에 비해 배당이 적은 관계로 VOO에 투자했을 때 높은 배당수익을 노리기 힘들 수 있습니다. 하지만 더 다양한 기업들이 있는 만큼 나스닥의 QQQ보다는 배당률이 높습니다.
▶ 높은 변동성이 있음에도 0.03%의 낮은 수수료 때문에 장기투자에 매우 적합한 ETF 상품이 될 수 있습니다.
* VOO와 같은 패시브 펀드 (특정 지수를 추종하도록 설계되어 있는 펀드)의 평균 수수료는 0.20%입니다. 따라서 VOO의 수수료는 패시브 펀드 중에서도 상당히 낮은 편에 속해 있습니다.
3. SCHX로 500보다 더 분산투자
펀드명 : Schwab U.S. Large-Cap (SCHX)
- 펀드 전략: S&P 500보다 범위를 넓혀서 상위 750개의 기업에 투자함으로써 분산 투자를 추구함
- 운용사: Schwab
- 수수료: 연 0.03%
- 평균 거래량: 598.056
- 배당률: 1.33% (3, 6, 9, 12월에 지급)
- 지난 5년간 수익률: 연평균 18.35%
- 2010년 이후 최고 하락률: -34.33% ('20.03.23)
핵심 포인트
▶ SCHX는 상위 750개 기업에 투자함으로써 분산투자에 탁월합니다. 상위권에 있는 기업들이 항상 그 자리를 유지하지 못한다는 통계자료가 있고 현재 상위권 기업들에 큰 비중을 두고 싶지 않다면 매력적인 ETF입니다.
▶ SCHX가 보유하고 있는 회사는 250개가 더 많아도 운용 수수료는 0.03%로 VOO와 같고 지난 5년간 연평균 수익률도 더 높습니다.
▶ 단순히 주가만 봤을 때 SCHX는 $109.87이고 VOO는 $416.57이므로 소액으로 적립식 투자를 하는 분들에게 접근성이 좋다고 생각합니다. 특히나 VOO의 수익률과 운용 수수료가 많이 비슷해서 큰 문제가 될 여지가 없다고 생각합니다.
4. SPYG로 성장만 바라본다
펀드명 : SPDR Portfolio S&P 500 Growth (SPYG)
- 펀드 전략: S&P 500 기업 중에서 매출 성장, 주가 대비 이익 변화, 모멘텀을 기반으로 가장 강한 성장성을 갖춘 주식에만 집중 투자를 추구함
- 운용사: SPDR
- 수수료: 연 0.04%
- 평균 거래량: 1,946,800
- 배당률: 0.67% (3, 6, 9, 12월에 지급)
- 지난 5년간 수익률: 연평균 22.65%
- 2010년 이후 최고 하락률: -31.27% ('20.03.23)
핵심 포인트
▶ SPYG는 성장주 중심으로 투자하는 상품입니다. S&P 500 Growth Index라고 하여 엄연히 따지면 S&P 500 지수와는 다르지만 상위 기업 중에서 매출 성장과 모멘텀과 같은 요소들을 기반으로 운용되고 있습니다.
▶ 분산투자에 최적화된 ETF는 아닙니다. SPYG에서 비중이 가장 큰 10개 기업들이 전체 펀드의 50% 정도를 차지하면 이 회사들 중에서 페이팔 (PayPal Holdings)의 1.78% 비중을 제외하면 나머지가 모두 IT 섹터 기업들입니다.
▶ 앞으로 투자기간이 길고 IT 섹터에 투자에 관심이 많으면서도 성장 모멘텀이 있는 주식에 투자하고 싶은 분들에게 좋은 ETF가 된다고 생각합니다. 그리고 성장주 중심인 만큼 변동성은 크지만 수익률을 따져보면 VOO보다 5년간 연평균 수익률이 4.7%나 더 높습니다.
▶ IT 섹터에 비중이 많이 잡혀 있는 만큼 이 글에서 소개하는 6개 ETF 중에서 UPRO 다음으로 배당률이 제일 낮습니다. 따라서 배당 중심 투자를 원하는 분들에게 추천하기 어렵겠습니다.
5. XYLD로 제2의 월급 만들기
펀드명 : Global X S&P 500 Covered Call (XYLD)
- 펀드 전략: S&P 500 지수의 주식을 매수하고 콜옵션을 매도하여 현금흐름을 만들어내는 투자를 추구함
- 운용사: Global X
- 수수료: 연 0.60%
- 평균 거래량: 148,046
- 배당률: 9.61% (월배당)
- 지난 5년간 수익률: 연평균 9.11%
- 최고 하락률: -32.91% ('20.03.16)
핵심 포인트
▶ XYLD는 높은 배당률로 제2의 월급과 같은 현금 흐름을 만들고 싶은 투자자들에게 적합해 보입니다. 외국에서는 실제로 단순히 현금 보유하고 싶지 않거나 장기투자에 관심은 없고 높은 배당을 찾는 투자자들에게 인기가 많은 것을 알고 있습니다.
▶ XYLD의 지난 5년간 주가 차트를 위에 보면 현재 주가가 2016년 9월 1일과 큰 차이가 없는 것을 확인할 수 있습니다. 결론적으로 XYLD는 많은 배당금을 지급하는 데에 중점을 두었다고 할 수 있습니다. 이러한 높은 배당금을 지급할 수 있는 이유는 펀드가 보유 중인 증권을 콜 옵션 매도를 하기 때문입니다.
▶ 계속 배당만 받고 싶다면 오랜 기간 동안 장기투자가 가능합니다. 하지만 주가가 많이 오르지 않는 이유는 VOO와는 다르게 XYLD는 지수에 편성된 기업들의 주식을 장기 보유하지 않습니다. 그리고 계속 콜 옵션 매도를 하기 때문에 펀드가 보유 중인 종목들의 성장을 따라가지 못합니다. 결론적으로 주가 상승을 기대하고 매수하기에는 적합하지 않을 수 있습니다.
6. JEPI로 두 마리의 토끼(성장+배당) 잡기
펀드명 : J.P. Morgan Equity Premium Income (JEPI)
- 펀드 전략: S&P 500 지수와 비슷한 성장과 수익률을 추구하는 동시에 콜 옵션 매도를 이용하여 높은 배당 수익률도 얻는 투자를 추구함
- 운용사: J.P. Morgan
- 수수료: 연 0.35%
- 평균 거래량: 729,820
- 배당률: 7.51% (월배당)
- 지난 1년간 수익률: 연평균 16.93%
- 최고 하락률: -3.94% ('20.10.26)
* JEPI는 2020년 5월 20일에 새로 상장된 ETF 상품인 관계로 지난 5년간 연평균 수익률 대신 지난 1년간 수익률입니다.
※ JEPI ETF에 대한 상세 분석을 원하시면 아래 글을 확인하시길 추천드립니다:
[미국 ETF] JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF) 집중 분석 - 배당률, 수익률, 안정성 등
JEPI (JPMorgan Equity Premium Income) ETF는 배당 또는 인컴 투자와 장기적인 상승효과를 모두 챙겨가고 싶은 투자자에게 좋은 ETF라고 할 수 있습니다. JEPI는 매월 높은 배당 수익률을 제공하는 동시에 지
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핵심 포인트
▶ JEPI는 단순히 장기보유만을 목적으로 하지 않고 콜 옵션을 매도하기 때문에 다른 ETF들에 비해서 많은 배당금을 지급하고 7.51%의 배당률을 자랑할 수 있습니다.
▶ 장기 투자자에게도 매력적인 이유는 장기 보유하는 자산도 있어 장기적인 상승효과 또한 기대할 수 있습니다.
▶ 장점이라면 VOO와 XYLD의 혼합체이고 단점이라면 배당 투자나 성장 투자 중 하나에 최적화 되어 있지 않습니다.
▶ 지난 1년간 수익률과 배당률까지 합친 전체 수익률 (수수료와 세금 납부 전 기준 총 24.44%)을 따지면 매력적인 ETF가 된다고 생각합니다.
5개 ETF의 전략 정리 및 비교
| ETF | 전략 |
| UPRO | S&P500 지수의 3배 성과 추구 |
| VOO | S&P500 지수를 추종 |
| SCHX | S&P500 + 250개 이상 더 투자 |
| SPYG | S&P500 지수 중에서 성장주 중심 |
| XYLD | S&P500 지수 기업들 콜 옵션 매도 |
| JEPI | S&P500 지수를 추종 + 콜 옵션 매도 |
앞에 소개한 6개 ETF들의 전략이 어떻게 다른지 명확하지 보여주기 위해서 정리했습니다.
7. 국내 S&P500 펀드로 리스크 잡기
▶ 한국 증권시장에도 상장되어 있는 국내 S&P500 ETF가 여러 가지 있습니다. 해외 ETF를 직접 매수하기 힘들거나 환율 변동에 의한 리스크 관리 측면에서는 해외 ETF보다는 편리한 부분들이 있습니다.
* 국내 상장 S&P500 ETF와 해외 상장 S&P500 ETF의 비교 분석과 장단점은 별도의 포스트로 정리해서 공유할 예정입니다.
모든 ETF 최종 평가
일반적인 VOO나 보편적인 ETF가 본인의 투자 목적이나 성향에 맞지 않아 고민하는 분들을 많이 봤습니다. 또 공부를 안 하고 다른 사람들이 추천한다는 이유로 막연하게 골라서 매수하는 분들도 많이 봤습니다. 제 개인적인 생각이지만 투자를 하기 전에는 무엇에 투자하는지 잘 이해하고 알아야 한다고 생각하며 S&P500 ETF 또는 다양한 해외 ETF에 투자하고 싶은 분들에게 도움이 되었으면 합니다.
참고로 이 글은 특정 증권의 매수 또는 매도 제안이나 권유가 아니며 어떠한 ETF들이 있는지 소개하고 투자의 방향을 찾아가는 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 하는 의도로 준비했습니다.
6개 ETF에 대한 총정리와 최종 평가
아래 표에는 6개의 ETF를 여러 평가 요소에 따라 순위를 부여해 봤습니다. 예를 들어 '배당률'에 "1위"가 있다면 6개 ETF 중에서는 가장 우수한 것을 의미합니다.
| ETF | 운용규모 | 수수료 | 유동성 | 변동성 | 배당률 | 배당주기 | 단기투자 | 장기투자 |
| UPRO | 5위 | 6위 (0.93%) |
1위 | 6위 | 6위 (0.04%) |
3,12월 | O | O |
| VOO | 1위 | 공동 1위 (0.03%) |
2위 | 4위 | 4위 (1.27%) |
3,6,9,12월 | O | X |
| SCHX | 2위 | 공동 1위 (0.03%) |
5위 | 5위 | 3위 (1.33%) |
3,6,9,12월 | O | O |
| SPYG | 3위 | 3위 (0.04%) |
3위 | 2위 | 5위 (0.67%) |
3,6,9,12월 | O | O |
| XYLD | 6위 | 5위 (0.60%) |
6위 | 3위 | 1위 (9.61%) |
월배당 | O | O |
| JEPI | 4위 | 4위 (0.35%) |
4위 | 1위 | 2위 (7.38%) |
월배당 | O | O |
* 위 표에 있는 순위와 평가는 개인적인 평가와 ETF들에 대한 상대적인 평가를 한 것이고 참고용입니다. 모든 투자의 책임은 본인에게 있습니다.
6개 ETF 평가기준에 대한 설명:
1. 운용규모: ETF의 운용규모가 클수록 투자가 많이 되었다는 맥락으로 순위가 높습니다
2. 수수료: 낮을수록 투자자가 지불하는 비용이 적기 때문에 가장 낮은 ETF가 1위입니다
3. 유동성: 평균 거래량에 따른 순위임으로 거래량이 많을수록 높습니다
4. 변동성: 변동성이 낮을수록 순위를 높게 평가했습니다
5. 배당률: 지난 12개월 동안 지급한 배당을 기준으로 배당률을 계산하여 높은 배당률의 ETF가 1위입니다
6. 단기투자, 장기투자: 단기투자 또는 장기투자에 적합한지 여부는 단순히 개인적인 생각입니다. 투자와 관련된 정보는 더 찾아보시길 바랍니다
* 6개의 ETF는 각각 전략이 다르고 단순히 S&P 500 지수를 추종하는 것이 공통된 목표가 아니기에 ETF의 괴리율에 대한 평가는 생략했습니다.
긴 글을 다 읽어주셔서 진심으로 감사합니다! 요즘 정보는 많다고 하지만 영어가 어렵거나 해외투자를 어떻게 시작할지 고민하는 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 하는 마음에 이 글을 썼습니다.
다음에는 더 좋은 정보와 분석으로 찾아오겠습니다! 그리고 혹시 분석을 보고 싶은 기업이나 ETF가 있다면 아래 댓글이나 네이버 밴드를 통해서 알려주시면 됩니다.
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<중요 사항>
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